Demolishing Atabek Shukurov’s satanic opinion of Permissibility of Bank Riba/Interest – Loans

[Majlisul Ulama]




In  this  era  in  close  proximity  to  Qiyaamah,  the  world abounds  with  juhala  and  mudhilleen  who  pose  as ‘authorities’  of  the  Shariah  when  in  reality  they  grope  and grovel  in  a  quagmire  of  jahaalat.  One  such  jaahil  whose articles  and  stupid  ‘fatwas’  are  loaded  with  hogwash  and nafsaani  flotsam,  is  one  Atabek  Shukurov  who  has  set himself  up  as  an  ‘authority’  of  the  Hanafi  Math-hab  whilst he  dwells  in  a  mire  of  jahl-e-murakkab.

Some  of  the  flotsam  ‘fatwas’  of  this  mudhil  have  crossed our  path.  Insha-Allah,  we  shall  respond  in  detail  in refutation  of  the  copro-jahl  with  which  his  ‘fatwas’  of  jahl are  besmirched.  It  is  mentioned  in  the  Hadith  that  in  times close  to  the  approach  of  Qiyaamah,  there  will  be shayaateen  masquerading  as  human  beings.  They  will deliver  lectures,  give  fatwas  and  even  recite  the  Qur’aan Majeed  right  inside  the  Musjid  to  lure  and  ensnare Muslims  into  their  den  of  Imaani  destruction.  It  appears that  this  Atabek  character  is  one  of  those  shayaateeni mudhilleen  predicted  in  the  Ahaadith.

This  jaahil  has  written  considerable  drivel  and  hogwash  in his  stupid  ‘fatwas’  on  the  issues  of  mortgages, homosexuality,  smoking,  etc.  If  Allah  Ta’ala  grants  us  the taufeeq,  we  shall  demolish  all  the  rubbish  which  this  latest mudhil  has  excreted  in  his  ‘fatwas’  which  are  the  coproeffects  of  his  jahl-e-murakkab.

In  brief,  we  apprize  the  Ummah  of  the  Haqq  of  the  masaa’il  which  the  mudhil  coprocreep  has  convoluted  and corrupted  with  his  jahaalat  which  maybe  deliberate  and designed  to  further  the  scheme  of  Iblees  in  his  mission  of undermining  and  destroying  Islam.

Know  and  understand  well  that  all  bank  loans  are interest-bearing.  There  is  no  type  of  loan  given  by  a bank  which  is  free  of  interest/riba.  Atabek’s  laborious and  abortive  attempt  to  ‘prove’  that  bank  interest  is not  Riba,  is  the  effect  of  shaitaan  having  gripped  his brains.  Just  as  the  mushrikeen  of  Arabia  would  say: “Trade  is  like  Riba.”,  hence  it  should  be  halaal,  so  too, does  this  agent  of  Iblees,  Atabek  say:  “Bank  interest  is tawkeel.”  This  agent  of  shaitaan  is  at  war  with  Allah and  His  Rasool,  for  the  Qur’aan  Majeed  issues  the following  ultimatum  of  war:  

“…If  you  do  not  desist  (from  devouring  riba),  then  take notice  of  WAR  from  Allah  and  His  Rasool.”

By  no  stretch  of  Imaani  logic  and  Fiqhi  logic  can  such clear-cut  Riba charged  by  banks,  ever  be  interpreted  to mean  anything  other  than  Riba.  Therefore,  all  bank  loans are  haraam.  All  such  loans  are  encumbered  with interest  which  no  brand  of  interpretation  can  ever cancel.

Homosexuality  is  HARAAM.  Homosexuals  are  worse than  adulterers.  Islam  prescribes  the  severest  punishment for  homosexuals. If  homosexuality  is  proved  in  the  court of  the  Qaadhi,  even  the  death  penalty  may  be  applicable. Atabek’s  article  is  designed  to  placate  the  palates  of  his western  kuffaar  masters  whom  he  is  bootlicking.

Smoking breaks the fast. The arguments in negation of this mas’alah are baseless. Insha-Allah, a detailed response shall be forthcoming for the khuraafaat (drivel and trash) which Atabek has expectorated.  The  present article is a refutation of his  stupid mortgage  expectoration, rather nafsaani excretion.

Rasulullah (Sallallahu alayhi wasallam) said:

Verily, I fear for my Ummah the aimmah mudhilleen.”

This Atabek is from amongst the Mudhilleen mentioned in this Hadith.



A  sciolist  deviate,  one  Atabek  Shukurov,  in  the  U.K., posing  as  a  Hanafi  authority,  has  issued  a  corrupt,  baatil, stupid  ‘fatwa’  proclaiming  Riba  to  be  halaal.  Camouflaging  Riba  with  the  epithet  of  ‘mortgage’,  and employing  skulduggery  and  chicanery  to  convolute  Qardh into  Tawkeel,  the  deviate  jaahil  has  confirmed  that  he  is among  the  signs  of  Qiyaamah  predicted  by  Rasulullah (Sallallahu  alayhi  wasallam)  who  had  mentioned  that  in times  in  proximity  to  Qiyaamah,  people  from  his  Ummah will  make  liquor  halaal  by  the  trick  of  nomenclature. Fanciful  names  will  be  coined  for  the  intoxicating  drinks to  render  it  halaal.

This  Hadith  of  Rasulullah  (Sallallahu  alayhi  wasallam)  has the  status  of  a  principle,  and  it  is  not  restricted  to  liquor.  It applies  to  all  haraam  practices  and  acts  which  are legalized  and  halaalized  by  means  of  fanciful  names  and fallacious  interpretations.  Thus, Tasweer  (pictures  of animate  objects)  is  opined  to  be  halaal  by  describing  it  as reflection,  digital  picture,  television  picture,  video, etc.

Riba  is  halaalized  by  dubbing  it  profit,  dividend  and  now ‘mortgage’  by  this  jaahil  deviate  whose  jahaalat conspicuously  renders  him  person’  non-grata  in  terms  of the  Shariah.  This  is  the  era  in  which  the  juhhaal  such  as Atabek,  preponderate.  There  are  numerous  such  ‘shaykhs’ of  deviation  prowling  around  the  world  executing  the dictates of Iblees and undermining the Divine Shariah

Atabek,  setting  himself  up  as  a  Hanafi  authority,  has stupidly  and  abortively  attempted  to  convince  Muslims that  in  the  acquisition  of  a  bank  loan,  the  evil  of  Riba  is not  involved.  Bank  loans  according  to  this  Ghabi  ‘shaykh’ are  not  interest-bearing.  His  jahl  is  indeed  shockingly lamentable.  He  truly    belongs  to  that  category  of  jaahil  ‘scholars’  who  gather  firewood  in  the  dark  on  an  intensely dark  night  without  knowing  if  his  hands  are  falling  on excreta  or  a  poisonous  snake.  Such  a  jaahil  ‘scholar’  is described  as  Haatibul  Lail  (one  who  gathers  firewood  in the  darkness  of  the  night).

Before  we  commence  with  our  detailed  refutation  of  his stupid  arguments  which  are  the  products  of  jahl  murakkab   (compound  ignorance),  we  present  this  brief  synopsis  for the  guidance  of  laymen  who    may  not  fully  understand  the academic  nature  of  the  refutation,  or  who  may  find technical  details  quite  boring.  This  synopsis  is  for  the guidance  of  laymen,  and  to  prevent  them  from  indulgence in  one  of  the  worst  sins  –  the  sin  of  Riba  which  in  one Hadith  is  described  as  a  conglomeration  of  more  than  70 major  sins,  the  lightest  of  which  is  like  committing adultery  with  one’s  own  mother.

Despite  the  extreme  danger  of  Riba  and  Allah’s abhorrence  for  it,  and  Allah’s  declaration  of  war  against those  who  indulge  in  Riba,  this  deviate  jaahil  deemed  it appropriate  to  recklessly  issue  a  licence  for  indulging  in Riba  thereby  embarking  on  a  satanic  mission  of  ruining the  Imaan  of  the  ignorant  and  unwary.

Understand  well  that  the  transaction  between  the  bank  and a  man  who  purchases  a  property  with  the  money  advanced by  the  bank  is  a  pure  interest-bearing  loan.  The  fanciful and  stupid  mental  gymnastics  in  which  the  Ghabi  ‘scholar’ engages  in  his  stupid  attempt  to  halaalize  Riba  by  dubbing the  transaction  ‘Tawkeel’,  is  unadulterated  haraam skulduggery.  No  one  should  be  fooled  and  befuddled  by the  utterly  fallacious  ‘fatwa’  of  Mr. Atabek  Shukurov  who has  clearly  demonstrated  that  as  far  as  the  Shariah  is concerned,  he  is  a  jaahil  and  a  mudhil.

No  amount  of  skulduggery  employing  Fiqhi  technicalities will  convince  a  sincere  Muslim  seeking  guidance  on  this issue,  that  the  money  which  a  bank  advances  for purchasing  a  property  is  a  not  a  loan  on  which  interest  has to  be  paid.  Rasulullah  (Sallallahu  alayhi  wasallam)  said: “Seek  a  fatwa  from  your  heart.”  Every  Muslim  has sufficient  intelligence  to  understand  what  in  reality  a  bank loan  is.  The  stupidity  of  Shukurov’s  arguments  proffered in  negation  of  bank-riba  defies  incredulity  and  is  an  insult to  intelligence.

In  both  terminology  and  factual  meaning,  a  bank  loan  is  an interest-bearing  loan,  and  no  amount  of  fanciful, technically  sounding  arguments  and  skulduggery  will appeal  to  the  pure  and  simple  intelligence  of  a  mind  which has  not  lost  its  equilibrium  in  the  wake  of  the  pursuit  of worldly  and  nafsaani  objectives.

For  practical  purposes,  Muslims  should  understand  that bank  loans  are  Riba-bearing    transactions,  the  reality  of which  is  not  changed  by  dubbing  such  loans  ‘mortgages’ and  the  gimmick  of  ‘tawkeel’.  Liquor  remains  haraam regardless  of  the  plethora  of  new  names  coined  for  the intoxicant.  Pictures  of  animate  objects  remain  haraam regardless  of  the  new  epithets  by  which  pictures  are  called. Riba  remains  haraam  regardless  of  the  nomenclature fabricated  by  the  commission  of  skulduggery  by  stupid ‘scholars’    and  paper  ‘mujtahids’  of  this  era  in  close proximity  to  Qiyaamah.

It  is  the  reality  of  the  transaction  which  is  the  determinant. BANK LOANS ARE HARAAM.     


In  the  introduction  of  his  garbage  permissibility  of  Ribafatwa’,  which  he  abortively  seeks  to  halaalize  with  the ‘mortgage’  designation,  and  the  convoluted  ‘tawkeel’ fabrication,  the  deviate  ‘scholar’,  Atabek,  says  to  Hadhrat Mufti Taqi Sahib:

The  issue  of  purchasing  a  property  with  the  support  of a  bank  is  well-known  to  be  controversial  amongst  Muslim academics.  It  is  likewise  well  known  that  most  of  the scholars  consider  certain  types  of  purchasing  a  house through  the  banks  to  be  prohibited.”

In  fact  all  the  Ulama  –  genuine  Ulama  –  are  unanimous  in the  fatwa  of  prohibition.  Buying  property  via  the conventional  capitalist  riba  banks  is  haraam.  There  is  no Aalim  who  would  dare  to  say  that  riba  is  halaal,  and  a bank  loan  with  the  encumbrance  of  interest  is  halaal.  Only deviates  of  Atabek’s  ilk  –  the  modernist,  suit  and  tie ‘scholars’ of  ghabaawah  proffer  the  view  of permissibility.  But  their  stupid  ‘fatwas’  are  devoid  of Shar’i  substance.  Even  the  products  offered  by  the  so-called  ‘islamic’  banks  are  contaminated  with  riba,  and most  of  their  deals  are  faasid  and  baatil.

In  describing  the  method  of  the  bank’s  operation  when granting  a  loan,  the  deviate  ‘scholar’  acknowledges  that the  prospective  buyer  of  a  property  “borrows”  money  from the  bank,  and  the  bank  “lends”  him  the  money,  then  with this  money  borrowed  from  the  bank,  he  buys  the  property, and  thereafter  the  borrower  has  to  repay  the  bank  in instalments  “with  some  profit”.  He  describes  the  gain acquired  by  the  bank  for  the  loan  given  as  “profit”,  thus bringing  himself  fully  within  the  purview  of  the  Hadith which  predicts  the  halaalization  of  haraam  by  means  of  the ruse  of  nomenclature.  Describing  pork  as  ‘mutton’  does not  halaalize  the  flesh  of  swine.  Similarly,  describing interest  as  ‘profit’  does  not  render  it  halaal.

According  to  the  Shariah,  a  loan  cannot  acquire  ‘profit’. The  hallucinated  ‘profit’  is  pure  riba.  Despite  accepting that  the  essential  constituents  of  the  transaction  are borrowing  and  lending,  the  jaahil  says  that  the  gain  is ‘profit’.  Making  a  mockery  of  his  own  intelligence,  he avers:  “The  interest  that  the  bank  will  be  charging  the buyer  depends  on  what  they  have  agreed.”  He  has  no alternative  but  to  call  a  spade  a  spade,  nevertheless,  he believes  that  this  haraam  interest  is  halaal.

Shooting  himself  in  the  leg,  he  is  constrained  to acknowledge:

As  times  passes  the  payable  amount  increases  with  it. For  example,  if  the  buyer  borrows  one  thousand  pounds and  pays  it  back  within  the  first  year,  then  he  has  to  pay one  thousand  and  thirty  pounds.  But  as  time  passes  the debt  increases,  because  the  interest  is  not  based  on  the initial  amount  that  is  borrowed  but  rather  on  the  amount which  is  due  each  year.  This  necessitates  the  payable amount  to  differ  based  on  the  time  of  the  payment.”

The  reality  of  Riba  is  conceded  in  this  statement  by  the deviate,  yet  he  stupidly  maintains  that  a  bank  loan  on which  interest  is  paid  is  not    a  riba  bearing  loan.


In  his  attempt  to  legalize  riba,  the  deviate  resorts  to ludicrous  mental  gymnastics,  juggling  with  the  concept  of Wikaalat  (Agency)  and  other  principles  which  have  no bearing  whatsoever  on  the  issue  of    bank  loans.  Thus,  he says:

The  initial  status  of  all  kinds    of  transactions  is  that they  are  permissible.  One  of  the  well-known  principles  of the  Hanafi  School  is  that  everything  beside  these  three  is permissible  by  default:  1.  Bloodshed  2.  Sexual  acts  3. Rituals  of  worship……….Based  on  this,  we  say,  everything is  permissible  unless  it  is    proven  to  not  permissible.”

Regarding  the  bank  loan  issue,  the  introduction  of  the aforementioned  principle  is  indeed  moronic.  

(1)  There  is  no  relationship  between  a  bank  loan encumbered  with  interest  and  this  principle.  The fundamental  constituents  of  borrowing,  lending  and paying  interest,  determine  the  Shariah’s  ruling.  A  clearcut  ruling  of  prohibition of  interest  cannot  be  submitted to  the  contentious  principle    formulated  by  opinion.

The  introduction  of  this  principle,  totally  unrelated  to  the  issue  of  bank  interest  loans,  is  a  silly  exercise  in  futility with  which  the      deviate  modernist  attempts  to  obfuscate  the  conspicuous  clarity  of  the  prohibition  of  bank  interest. However,  since  he  has  moronically  touched  on  this principle,  it  will  be  appropriate  to  discuss  and  refute  its applicability  to  the  issue  under  discussion.

Atabek  has  abortively    attempted  to  convey  the  idea  that   the  principle: “The  initial  (hukm)  regarding  things  is ibaahah  (permissibility).”,  is  the  standard  and  accepted  rule  of  the  Hanafi  Math-hab.  This  postulation  is  incorrect. This  is  the  principle  of  the  Jamhur  Shaafi’  Fuqaha,  not  of the  Hanafi  Fuqaha. The  following    elucidation  is presented  in  Al-Ashbaah  wan  Nathaair  ala  Math-habi  Abi Hanifah:

Is  the  Asl  (the  initial  hukm)  regarding  things  Ibaahah (permissibility)  until  such  time  that  there  is  a  daleel (evidence)  to  indicate  the  negation  of  ibaahah  –  and  this  is the  Math-hab  of  Ash-Shaafi’  (rahmatullah  alah)  –  or  is  it (i.e.  the  Asl)  Tahreem  (Prohibition)  until  there  is  daleel for  Ibaahah?  The  Shaafi’iyyah  attribute  this  (i.e.  the  Asl  is Tahreem) to  Abu Hanifah (Rahmatullah alayh).

In  Sharhul  Minaar  it  appears:  Things  are  initially  on Ibaahah  according  to  some  Hanafiyyah.  Among  them  is   Al-Karkhi.    Some  of  the  As-haab  of  Hadith  say:  The  Asl  in this is Al-Hazr (prohibition).

Our  As-haab  (the  Hanafi  Fuqaha)  say:  The  Asl  in  it  is Tawaqquf  (Non-Committal),  meaning  that   a  hukm  (of  the Shariah)  is  necessary  for  it,  but  we  are  not  aware  of  it  by means  of  intelligence.

In Hidaayah appears:  The Asl is Ibaahah.”

In  Al-Ash-Baah  wan  Nathaair  (Shaafi’),  the  Shaafi’ position is stated  as follows:

The  Asl  in  things  is  Ibaahah  until  there  is  daleel  to indicate  Tahreem  (Prohibition).  This  is  our  (i.e.  Shaafi) Math-hab.  According  to  Abu  Hanifah  the  Asl  is  Tahreem (Prohibition)  until  there  is  a  daleel  to  establish  Ibaahah (Permissibility).”
In  this  sphere  there  are  three  principles:  Ibaahah (Permissibility),  Tahreem  (Prohibition)  and  Tawaqquf (Non-Committal). Regarding  these  principles  formulated  on  the  basis  of  opinion,  there  is  considerable  difference  of opinion.  These  principles  are  not  cast  in  rock.  They  are  not Mansoos  on  the  basis  of  Wahi  nor  in  terms  of  the  Hadith.   Fuqaha  of  the  same  Math-hab    subscribe  to  differing opinions. Among  the  Hanafis  are  those  who  hold  the opinion  of  Ibaahah  while  others  of    the  Hanafi  Math-hab subscribe  to  the  Tahreem  view,  and      similar  is  the difference  in  the  other  Math-habs.

Furthermore,  these  principles    are  overridden  by  Shar’i Daleel.  They  will  operate  only  in  rare  cases  of  absolute absence  of  Shar’i  daleel.  There  is  also  no  strict  adherence to  these  principles  among  the  Fuqaha.  Consider  an  animal   such  as    the  giraffe (zaraafah).  The     Qur’aan  and Ahaadith  are  silent  regarding  the  permissibility  or prohibition  of  giraffe.  Those  who  subscribe  to  the  Ibaahah principle  opine  that  its  meat  is  halaal  while  those holding the  view  of  Tahreem  say  that  it  is  haraam.  Since  there  is no Shar’i  basis  for  proclaiming  giraffe  haraam,  the  holders of  the  Ibaahah  view  say  that  it  is  halaal.  On  the  other hand,    Imaam  Nawawi  and  Shiraazi  who  are  Shaafi’ authorities,  proclaim  giraffe  haraam  despite  the  Shaafi’ principle of Ibaahah

The  Hanafis  again,  despite  their  principle  of  Tahreem, proclaim  giraffe  to  be  halaal  since  there  is  no  Shar’i  daleel   for  saying  that  it  is  haraam.  From  this,  it  is  clear  that  the actual  determinant  is  Shar’i  daleel.  If  there  is  daleel  for Ibaahah,  the  ruling  will  be  permissibility. On  the contrary,  if  there  is  daleel  for  Tahreem,  the  fatwa  will  be on  hurmat.  Also  according  to  Imaam  Ahmad  Bin  Hambal (Rahmatullah  alayh),  giraffe  is  haraam  despite  the  Asl  of Ibaahah.

Although  the  principle  of  the  Shaafi’  Math-hab  is Ibaahah,  the  majority  of  the  Shaafi’  Fuqaha  have  refrained from  issuing  a  ruling  regarding  the  giraffe.  Neither  do they  say  that  it  is  halaal  nor  haraam  despite  their  Ibaahah   principle.  (Al-Ashbaah  wan  Nathaair  –  Shaafi’).  In  Al-Ashbaah  wan  Nathaair  of  Imaam  Jalaaluddin  Suyuti,  it  is   mentioned:   

The  majority  of  the  As-haab  (Shaafi’  Fuqaha)  have not entertained  this  issue  (of  the  giraffe)  at  all whatsoever,  neither  permissibility  nor  prohibition. Fataawa  Qaadhi  Husain  and  Imaam  Ghazaali  have explicitly  said  that  it  is  halaal……………

Ash-Shaikh has categorically  stated  in  At-Tanbeeh  that  it is  haraam.  In Sharhul  Muhazzab,  Consensus  (Ittifaaq)  is narrated  on  this.  And  so  too  has  Abul  Khattaab  of  the Hanaabilah    said.  No  one  from  the    Maalikiyyah  and  the Hanafiyyah  has  mentioned   it  (the  giraffe),  nevertheless, their  principles  dictate  it  being  halaal.”

Taqiyuddin  As-Subki  (Shaafi’)    mentions  in  his  Kitaab, Qadhaail Arab fi As-ilati Halab:

Shaikh  Abu  Is-haaq  has    categorically  stated  in  At-Tanbeeh  that   the  giraffe  is  haraam……..In  Sharhul Muhazzab,  Nawawi  has  narrated    Ittifaaq  (Consensus)  on the  giraffe’s  prohibition.

In  the  Kitaab,  Asnal  Mataalib  fi  Sharhi  Raudhit  Taalib  it appears as follows:

He  says  in  Al-Majmoo’  that  verily, the  giraffe  is haraam  without  any  difference  of  opinion.”  This  is  despite the  Ibaahah  principle  on  the  basis  of  which  other  Shaafi’ Fuqaha  proclaim  it  to  be  halaal.  There  exists  considerable  difference  and  argument  and conflicting  dalaa-il  in  the  Shaafi’  Math-hab  regarding  the permissibility  or  prohibition  of  the  giraffe  despite  the Jamhur’s  principle  of  Ibaahah

On  the  other  hand,  despite the  Tahreem  principle  of  the  Ahnaaf,  the  Hanafi  Fuqaha     say  that  giraffe  is  halaal.  It  should  be  quite  evident  that  the determinant  is  Shar’i  daleel.    

Consider  the  example  of  the  whale.  In  terms  of  the  Shaafi’ principle,  Ibaahah  applies,  and  not  only  to  the  whale,  but to  all  sea  animals.  However,  according  to  the  Ahnaaf, whale  and  all  sea  animals  are  haraam  despite  a  semblance of  Shar’i  daleel.  Although  a  Hadith    leads  to  the  possible conclusion  of  the  sea  animal  being  a  whale,  the  Hanafi Fuqaha  do  not  accept  that  the  sea  animal  described  in  the Hadith  was  a  whale,  hence  they  maintain  its  prohibition. They  have  their  own  Shar’i  dalaa-il  for  the  hurmat  of  the whale  and  all  sea  animals.  Thus,  the  emphasis  is  on Tahreem  by the Ahnaaf.

What  is  clear  from  the  considerable  difference,  conflict and  ambiguity  in  these  principles  is  that  the  determinant  is Shar’i Daleel which restricts and overrides  the principles.     

(2)  The  claim  that  this  principle  applies  to  trade transactions  is  erroneous. It  applies  to  existing  aspects  of creation  on  which  the  Shariah  is  silent,  e.g.  animals, plants,  a  water  channel  whose  ownership  is  unknown,  i.e. whether  it  is  private  property  or  not,  and  any  existent  for which  there  is  no  ruling  provided  by  the  Qur’aan  or Hadith.

It  is  stupid  and  baatil  to  apply  the  principle  of  Ibaahah  to  a transaction  or   even  a  tangible  substance  merely  because their  names  cannot  be  found  in  the  Nusoos.  It  may  not  be said  that  vodka  and  whisky  are  halaal  on  the  basis  of    the principle  of  Ibaahah.  It  may  not  be  said  that  pudding  is halaal  on  the  basis  of  this  principle  of  permissibility  simply  because  the  name,  ‘pudding’    does  not  exist  in the  Qur’aan  or  Hadith.  The  imperative  need  will  be  to examine  and  establish  what  exactly  are  the   ingredients and  constituents  of  these  substances.  If  the  ingredients  are haraam  or  the  effect  of  the  halaal  ingredients  is  haraam  such  as  intoxication, then  the  Shar’i  daleel  for  Tahreem  is confirmed.    

Similarly, mortgages  cannot  be    said  to  be  halaal  on  the basis  of  the  Ibaahah  principle  simply  because  this  term  is new  and    cannot  be  located  in  the  Nusoos.  The  incumbent   need    is  to  examine    and  establish    what  mortgages  are  all about.  The  introduction  of  the  Ibaahah  principle  in  this regard  demonstrates  the  jahaalat  of  Atabek.  The  simple issue  in  this  regard  is  that  a  bank  loan  is  encumbered  with interest/riba,  hence  it  is  Haraam.  There  is  absolutely  no need  for  the  invocation  of  any  one  of  the  three  principles to  determine    the  Shariah’s  verdict  on  bank-interest.  It  is   glaringly  Riba.  Only  brains  welded  by  stupidity  and aggravated  by  western  liberalism  and  a  bootlicking attitude,  understand  otherwise.

The  mudhaarabah  transaction  of  the  so-called  islamic banks    cannot  be  proclaimed  halaal  on  the  basis  of  the Ibaahah  principle,  and  simply  because  it  has  an  Islamic designation.  The  need  is  to  examine  the  constituents of the  contract  to  establish  the  Shar’i  ruling.

A  plant,  the  properties  of  which  are  unknown  –  whether beneficial  or  poisonous  –  shall  not  be  proclaimed  halaal or  haraam  simply  on  the  basis  of  the  principles  of Ibaahah  and  Tahreem.  The  demand  is  for  establishing the  ruling  on  the  basis  of  Shar’i  daleel.  If  examination confirms  that  the  plant  is  poisonous,  then  obviously  the verdict  will  be  Tahreem.  If  it  is  not  harmful  or  poisonous, the  ruling  will  be  Ibaahah.

It  will  indeed  be  a  rarity  for  the  total  absence  of  Shar’i daleel  to  act  as  the  determinant.  In  such  rare  cases, Tawaqquf  will  apply,  thus  rendering  the  issue  to  the Mushtabah  realm.  As  far  as  bank  loans  are  concerned, there  is  absolutely  no  ambiguity  in    their  nature.  A  bank loan is  pronounced  haraam  by  the  categorical  Nusoos  of the  Qur’aan  and  Hadith.  Only  a  stupid  deviate  having  no affinity  with  the  Shariah  will  muster  the  stupid  audacity to  invoke  the  principle  of  Ibaahah  for  the  determination  of a  ruling  for  a  bank  loan  which  is  encumbered  with  riba. The  principle  may  not  be  used  in  conflict  with  a  mansoos alayh law.

The  unnecessary  and  stupid  introduction  of  the  Ibaahah principle  which  is  totally  unrelated  to   bank  interest/riba, has constrained this digression.  

Exhibiting his skulduggery, the  deviate Atabek says:

Coming  back  to  the  issue  of  mortgage,  I  say  it  cannot be  Riba,  because  the  bank  does  not  ‘lend’  the  money  as per  Shariah  definition  of  lending  or  debt.  That  is  because the  buyer  is  not  free  to  do  with  the  money  whatever  he wants.  The  bank  won’t  allow  him  to  do  anything  with  it except  buying  that  exact  house  which  he  has  agreed  with the bank to buy.  This is not called ’debt’”

Every  person  in  his  sane  senses  will  understand  that  this  is  a  lot  of  hogwash  and  bunkum.  By  what  stretch  of  logic –  kuffaar  or  Islamic  –    does  this  man  interpret   a straightforward,  simple  loan    to  be  some  other  transaction other  than  debt?  He  has  absolutely  not  even  a  single  valid Shar’i  argument  to  bolster  his  rubbish  view.  The  only stupid  and  absurd  ‘daleel’  he  proffers  is  that  the  bank advances  the  loan  for  a  specific  purpose,  namely,  to purchase  only  a  property  and  nothing  else.  There  is  no authority   in  the  Shariah  for  bolstering  this  stupid averment.  It  is  absurd  both  in  terms  of  the  Shariah  and   even  kuffaar  economical  laws.  In fact,  this  stupidity  is repulsive to  intelligence.

The  maximum  that  could  be  said  about  the  bank’s stipulated  condition  is  that  it  is  a  faasid/baatil  shart  –  a baseless  and  invalid  condition.  It  is  nothing  more  than  this.   Whilst  we  do  not  accept  that  this  specific  condition  in  the context  is  unlawful,  for  the  purpose  of  this  discussion  we   shall  assume  that  the    stipulation  by  the  bank  which  is  not Islamically  permissible,    is  invalid.  Now  on  what  Shar’i authority  does  the  deviate  Atabek  base  his  stupid conclusion  of  the  reality  of    the  loan  being  cancelled  in consequence  of  the  invalid    condition?  There  is  absolutely no  authority  for  his  stupid  opinion  sucked  out  from  his nafs  and  constrained  by  modernity.

Just  as  in   the  case  of  Hibah  (Gift),  a  faasid  shart automatically  falling  away  leaving  the  Hibah  valid  and lawful,  so  too  is  it  with  Qardh  (loan  given).  If  a  man making  a  gift,  says: “This  car  is  a  gift  for  you  on condition  that  you  do  not  sell  it.”,  the  gift  is  valid  whilst the  faasid  condition  falls  away.  Similarly,  if  a  loan  is given  with  the  condition  that  the  borrower  should  use  it for  only  a  specific  purpose,  then    whilst  the  condition  is  invalid,  the  loan/debt  remains  valid  Qardh.  The  Fuqaha state in this regard:

Stipulation  of  time  (for  repayment)  is  not  binding  in Qardh  regardless  of  it  being  stipulated  as  a  condition  in the  transaction  or   delayed  to    after  the  transaction.”

The  reason  for  this  is:  “Verily,  Qardh  is    an  act  of Tabarru’ (kindness, favour).”

Qardh  belongs  to  the  class  of  transactions  which  are Tabarru’  (Kindness/Favour).  These  transactions  remain valid  despite  the  faasid  conditions  which  automatically fall  away,  leaving  the  transaction  valid.

If  the  haraam  condition  of  interest  is  stipulated,  the  capital sum  only  is  repayable.  The  haraam  stipulation  does  not cancel  the  reality  of    Qardh.  The  loan  remains  a  loan.

The  Rukn  of  Qardh  is  Ijaab  and  Qubool  according  to Imaam  Abu  Hanifah  and  Imaam  Muhammad.  According to  Imaam  Abu  Yusuf  it  is  only  Ijaab.  The  existence  of  the arkaan  suffices  for  the  validity    of  Qardh  which  remains unaffected  by  the  addition  of  a  faasid  shart.  Acts  of Tabarru’  such  as Hibah  (gifts),  Sadqah  (charity),  Nikah (marriage),  Khula’,  and  the  like  are  all  acts  of  Tabarru’ which  are  not  invalidated  by  faasid  shurootQardh  is  in the  same  category.

Even  a  Mudhaarabah  contract  encumbered  by  a  baatil shart,  remains  valid  whilst  the  invalid  condition  falls away.  Imaam  Muhammad  said:    “If  a  man  gives  a thousand  dirhams  for  conducting  Mudhaarabah  on  a  50-50  basis  profit-sharing  with  the  condition  that   the Mudhaarib  gives  his   land  to  the  Rabbul  Maal  to  enable him  to    cultivate  it  for  a  year  or  his  house  so  that  he  (the Rabbul  Maal)  may  live  in  it  for  a  year,  then  the  shart  is baatil,  and  the  Mudhaarabah  is  valid.”

Even  the  contract  of  Shirkat  (Partnership),  like Mudhaarabah,  is  not  a  Tabarru’  transaction.  Nevertheless, it remains  valid  despite  the  faasid  shart  which automatically  falls  away.  Only  if  the  conditions  extricate the  mudhaarabah  and  shirkat    transactions  from  their reality  by  negating  the  fundamental  constituent  which  is partnership  in  the  profit,  will  it  be  said  that  the   contract  is no  longer  what  it  was  intended  to  be,  hence  invalid.

It  should  now  be  quite  obvious  that  the  deviate  jaahil  has absolutely  not  a  single   viable    argument  for  substantiating his  stupid  and  fallacious  postulate  of   a  bank  loan  not  being  a  loan  (Qardh).  There  is  neither  Shar’i  basis  for  his  baatil  claim,  nor  a  logical  basis.

The  coprocreep  further  avers:   

Thus,  debt  is  the borrowing  of  an  item  from  someone  for  a  certain  period  of time  under  the  condition  of  returning  it  back.  The ownership  of  the  borrowed  item  will  be  transferred  to  the person  who  is  taking  it,  which  necessitates  that  he  is  free to  do  with  it  as  he  wants  —  the  person  who  is  lending  it out  has  no  right  to  dictate  what  he  can  and  cannot  do  with it.”

This  averment  is  defective  and  in  no  way  whatsoever   alters  the  reality  of  Qardh.  As  explained  above,  the  loan remains  a  loan  regardless  of  the  stipulation  of  any  faasid condition  by  the  lender,  the  bank  in  this  case.  In  the  above statement,  the  deviate  has  confused  two  different  types  of debt,  namely,  Qardh  and  DainQardh  is  a  loan  while Dain  is  a  debt  incurred  by  a  trade  transaction  such  as buying  an  item  on  credit.  In  Dain  it  is  incumbent  to   stipulate  the  time  of  payment.  In  Qardh,  no  time  factor applies.  It  is  not  permissible  to  fix  the  time  of  repayment. The  condition  of  a  time  frame  is  baatil  in  relation  to Qardh.  The  creditor  of  the  loan  has  the  right  to  demand repayment  at  any  time  regardless  of  whether  a  time  was  fixed  for  repayment.  The  “certain  period”  mentioned  by Atabek  is  baseless  and  does  not  apply  to  Qardh.  He needs  to  re-visit,  in  fact  re-study,  the  Kutub  of  Fiqh.  It  is clear  that  he  is  ignorant  of  many  Fiqhi  issues,  hence  he blurts  out  flotsam  and  jetsam  thereby    advertising  his  jahl.  Yet,  this  copro-jaahil,  shamelessly    insults  the   very  senior Ulama  of  Deoband.  Only  a  fool  is  ignorant  of  the  Stars  of Uloom  and  Taqwa  produced  by  Darul  Uloom  Deoband  in its  heyday.

The  Hanafi  Fuqaha  state:

  “Verily,  Qardh  is  like  Aariyah (an  item  given  on  loan).  Stipulation  of   a  time  (for returning  the  item)  is  not  incumbent  in  loaned  items.” 

This also  debunks  the  copro-jaahil’s  assertion,  viz.  “for  a certain  period  of  time”.  The  stipulation  of   time  of repayment   applies  to   the  debt  called  Dain,  not  to  Qardh.      

While  the  lender  has  the  right  to  utilize  the  loaned  money as  he  deems  appropriate,  the  stipulation  that  he  may  buy only  a  property  with  the  loan  in  no  way  whatsoever cancels  the  reality  and  nature  of  the  loan.  It  remains Qardh.  The  Kutub  of  Fiqh   are  explicit  in  this  regard.  But the  mudhil  is  ignorant  of  the  Kutub  although  he  has  set himself  up  as  an  expert  of  the  Hanafi  Math-hab  and  as  a mujtahid.  The  fellow  is  a  jaahil  paper  ‘mujtahid’  basking in  his  own  jahl-e-murakkab.  No  one   has  claimed  that  the lender  has  the  right  to  dictate  conditions.  The  issue  is  that the  loan  remains  Qardh  despite  the  dictation  of  the  lender. As  far  as  large  loans  are  concerned,  it  shall  be  shown later  that  there  is  a  need  for  the  bank  to  dictate  and advance  the  loan  for  only  a  specific  purpose.

Since  the  Qardh  remains  Qardh  despite  the  stipulation  of a  faasid  shart,  the  copro-jaahil  has  absolutely  no   basis  for  his  copro-interpretation  in  negation  of  the  reality  of  the loan  advanced  by  a  bank  –  a  loan  encumbered    with  Riba.            

The  jaahil  makes  a  big  issue    out  of  an  insignificant  factor  in  the  bank-loan.  He  maintains  that  the  borrower here  is  not  free  to  use  the  money  as  he    wishes.  Even  if  this  be  assumed  to  be  correct,  it  does  not  negate  the  reality of  the  loan  which  remains  Qardh  in  terms  of  the  Shariah. However,  the  factual  position  is  that  the  lender  is  free  to utilize  the  money  for  the  specific  purpose  for  which  he  has requested  the  loan.  He  approaches  the  bank    with  his  stated  wish  to  purchase  a  certain  property.  The  bank  does not  compel  him  to  buy  the  property  of  its  own  choice.  The lender  himself  selected  the  property  and  seeks  a  loan  to pay  the  price.  Thus,  the  bank  advances  him  the  loan  to purchase  what  he  had  selected  of  his  own  free  will.

If  a  lender  advances  a  loan  on  condition that  the  money   may  not  be  used  for  gambling,  squandering  on  haraam  and the  like,  the  reality  of  the  Qardh  is  not  negated.  Similarly, to  safeguard  its  interests,  the  bank  will  agree  to  the  loan   only  if  repayment  is  assured.  Thus,  if  the  borrower  seeks a  loan  of  a  million  pounds  for  a  property  whose  value  is  100,000  pounds,  the  bank  is    entitled  to  refuse,  and  to stipulate  that   only  such  a  property  be  purchased  which guarantees  the  loan.  In  safeguarding  its  interests,  the  bank is  not  dictating  to  the  lender  what  he  has  to  do  with  the money.  On  the  contrary,  it  is  the  borrower  who  approaches the  bank  for  a  loan  to  purchase  an  item  of  his  own  choice, not  of  the  bank’s  choice.  We  have  mentioned  this   fact   merely  to  highlight  the  stupidity  of  the  jaahil’s  averment. But  in  reality  this    issue  has  no  bearing  on  the  validity  of the  loan.  It  remains  a  valid  loan  regardless  of  the hallucinated dictation by the bank.  


Like  a  drowning  man  clutching  at  straws,  the  faasiq deviate  Atabek  desperately  proffers  the  hallucination  of  a bank  interest  bearing  loan  being  a  contract  of  Tawkeel (Agency). Not  even  a  layman  will  be  fooled  by  such  audacious  stupidity  which  asserts  that  pork  is  transformed  into  mutton  by    mere  imagination. In  presenting  his ludicrous postulate, he says:

The  different  topics  that  I  have  mentioned  necessitate that  a  mortgage  is  Tawkeel  and  not  a  debt  because  the scenario of a mortgage happens as follows

Customer  expresses  his  desire  to  buy  a  house  to  the  bank.

Bank  follows  its  procedure,  then  it  approves  the  buyer  to buy  the  house  on  behalf  of  the  bank  with  the  money  which he  gets  from  the  bank  by  cash  payment.

Then  he  buys  the  house  from  the  bank  by  instalments  over certain  period  of  time.  After  that  he  pays  back  that  money during that time period. 

This  is  the  practical  and  technical  explanation  of  a mortgage.  This  is  because  the  meaning  is  the  most important  thing  in  transactions  and  not  what  one  says  (i.e. it is about what you do and not what you say.”

Let  us  examine  this  hogwash.  The  ‘different  topics’ mentioned  by  the  copro-jaahil  in  no  way  whatever necessitate  that  a  bank  interest-bearing  loan  is  transformed into  Tawkeel  or  in  meaning  it  is  Tawkeel.  In  his disgorgement  of  ‘different  topics’,  he  has  merely  tried  to explain  the  meanings  of  Qardh  and  Tawkeel.  After explaining  the  technical  Fiqhi  meanings  of  these  two transactions,  he  arbitrarily  and  stupidly  without  Shar’i  basis  concludes  that  a  riba  loan  advanced  by  the  bank  is Tawkeel.  His  postulation  is  devoid  of  logical  content  and bereft  of  Shar’i  substance.  Furthermore,  his  corrupt theorizing  is  in  conflict  with  reality.

The  client,  i.e.  the  borrower,  does  not  approach  the  bank   to  purchase  a  house  from  the  bank,  for  the  bank  does  not own  a  house  for  sale  nor  is  the  bank  in  the  business  of buying  and  selling  properties.  Its  profession  is  to  lend money  to  borrowers  on  interest.  Only  a  moron  whose brains  have  been  convoluted  by  Iblees  will  contend   otherwise.  The  client  approaches  the  bank  for  a  loan  which the  bank  will  advance  only  if  he  is  creditworthy.  The procedure  which  the  bank  will  initiate  to    establish  the credit  worthiness  of  the  borrower  and  the  veracity  and viability  of    his  deal  with  the  owner  of  the  house  who  is the  actual  and  the  only  seller,  is  reasonable  and  absolutely necessary.      This  procedure  is  totally  unrelated  to  any  facet of  Tawkeel.  

The  deviate’s  claim  that  the  “bank  appoints  the  buyer  to buy  the  house  on  behalf  of  the  bank”,  is  an  absurd  LIE. Neither  practically  nor  technically  nor  logically  is  there any  veracity  in  this  baatil  claim  of  Atabek.    Furthermore, it  is  blatantly  false  to  say  that  the  bank  gives  the  cash directly  into  the  hands  of  the  borrower.  The  reality  is  that by  Iqtidhaaun  Nass  the  borrower  appoints  the  bank  as  his Wakeel  to  pay  his  debt  owing  to  the  owner  of  the  house who  is  the  true  and  the  real  seller  who  sells  the  property  to the  one  who  borrows  the  money  from  the  bank.  The  bank does  not  purchase  the  property  from  the  seller  as  the  jaahil alleges.  The  bank  merely  makes  payment  on  behalf  of  the borrower  who  is  the  true  and  the  real  buyer.

The  Fuqaha  state:    The  determinant  is  the  actual  meaning (the  reality  of  the  transaction),  not    the  words  (used  to embellish  a  haraam  transaction  for  rendering  it  halaal).  Thus,  if  interest  is  described  as  a  gift,  dividend,  profit, etc.,  it  will  not  change  the  reality.  It  remains  haraam  riba. Whilst  the  copro-jaahil  has  made  reference  to  this principle,  he  has  abortively  attempted  to  apply  it  in  a convoluted  manner  to  legalize  a  bank  interest-bearing loan.  The  true  meaning  of  the  deal  between  a  borrower and  the  bank  is  a  riba  loan.  No  amount  of  skulduggery  can change  this  reality.  Practically,  technically  and  logically the  bank  is  the  lender  and  not  the  buyer  nor  is  the borrower  the  Wakeel  to  buy  a  house  for  the  bank.  The reality  is  the  opposite,  namely,  the  bank  is  the  borrower’s Wakeel to  pay  his  debt  with  the  money  which  he  has borrowed  from  the  bank.
Regarding  the  Tawkeel  dimension,  the  Faasiq  has  placed the  cart  before  the  horse  by  contending  that  the  borrower is  the  bank’s  Wakeel  bish-Shiraa’  (the  agent  to  purchase on  behalf  of  the  bank).  On  the  contrary,  the    bank  is  the Wakeel  of  the  borrower.  Prior  to  advancing  the  loan,  and even  before  the  house  has  been  purchased,  the  bank stipulates  its  interest  which  will  escalate  annually.  The purchase  price  is  paid  to  the  owner/seller  with  the borrowed  money  on  which  the  bank  fixes  its  rate  of interest.

The  plethora  of  faasid  conditions  with  which  all  bank contracts  and  agreements  are  encumbered  does  not  negate the  reality  of  Qardh.  It  does  not  transform  Qardh  into Tawkeel.  Only  juhala  possess  sufficient  stupidity  to  deny this  reality  and  claim  that  the  money  borrowed  from  a bank  is  by  way  of  Tawkeel.

Exhibiting  his  contumacious  jahaalah,  the  copro-jaahil avers:

Thus,  when  the  bank  says  to  the  customer:  ‘this  is  a debt  we  are  lending  you  so  that  you  can  buy  a  house,  and you  have  to  pay  it  back  to  us’,  this  statement  is  incorrect literally  but  yet  correct  by  Iqtidha.  That  is  because  the bank  doesn’t  give  the  ownership  of  the  money  to  the customer  –  the  bank  will  block  you  from  using  this  money for  anything  besides  buying  that  specific  house  –  and  that is not called lending but rather ‘tawkeel’“

Perhaps  the  baboons  in  the  mountains  will  swallow  this stupidity.  Firstly,  the  Faasiq    has  misapplied  the  principle of  Iqtidhaun  Nass   which  is  an  implicit  demand  of  a statement  not  stated  verbally,  but  is  implied.  Saying  that the  bank’s  categorical  statement  of  the  money  advanced being  a  debt  is  literally  incorrect,  but  by  Iqtidha  is  correct, is  an  absurdity  and  self-contradiction  which  portray  this man’s  ignorance  regarding  the  principles  of  Fiqh.

If  the  statement  of  the  bank  is  CORRECT  by  way  of Iqtidha,  it  logically  follows  that  the  bank’s  version  is correct  because  the  demand  of  Iqtidha  is  valid  and incumbent,  and  may  not  be  cancelled  by    verbal/literal statements  which  may  have  a  different  meaning.  The principle  in  transactions  is    that  the  determinant  is  the  true and  actual  meaning,  not  the  words.  Both  the  words  and meaning  of  the  bank  confirm  the  reality  of  Qardh.  Whilst there  is  no  need  for  Iqtidha  to  determine  the  reality  of  the bank’s  interest-bearing  loan,  the  Faasiq  has  shot  himself  in the  leg  by  stupidly  saying  that  the  bank’s  statement  is correct  by  Iqtidha’.  By  making  this  claim  he  has  entrapped himself  into  conceding  that  a  bank’s  loan  is  in  fact  Qardh regardless  of  his  stupid    howling  to  the  contrary.  Both principles,  namely  Ibaaratun  Nass  as  well    as  Iqtidhaaun Nass  (by  his  own  admission)  confirm  the  reality  of  the transaction  to  be  Qardh.  The  reality  precludes  the  idea  of the  bank  having  in  actual  fact  purchased  the  house.

It  has  already  been  explained  above  that  the  stipulation  of a  faasid  shart   does  not  negate  the  reality  of  Qardh.  We again  reiterate  that  payment  by  the  bank  to  the  owner  of the  house  who  sells  his  property  is  not  a  faasid  condition because  the  borrower  approached  the  bank  specifically for  the  purpose  of  acquiring  a  loan  to  pay  for  the  house which  he  intends  purchasing  from  Zaid.  Thus,  the  bank acts  as  the  borrower’s  agent  by  effecting  payment  to  the seller,  viz.  Zaid.  It  is  utterly  fallacious  and  stupid  to  claim that  a  loan  is  not  a  loan  simply  because  the  lender stipulates  that  the  money  may  be  used for  only  paying  the creditor  of  the  borrower.  The  bank  pays  the  seller  on  the instruction  of  the  borrower  to  whom  the  bank  loans  the money  repayable  with Riba.

Making another drivel claim, the Faasiq says:

This  is  not  any  type  of  riba,  because  the  bank  does  not give  away  the  money  to  the  customer.

This  is  rubbish. The  bank  in  reality  does  give  the  money to  the  borrower  to  use  for  the  specific  purpose  for  which he  has  approached  the  bank.  It  is  the  borrower  who  asks the  bank  to  pay  for  the  house  which  he  will  be  buying from  Zaid.  Thus,  the  bank  acts  as  the  borrower’s  Wakeel  to  effect  payment  on  his  behalf.  This  is  the  simple  reality and  nature  of  the  transaction  with  the  bank.

The  claim  that  the  borrower  acts  as  the  representative  of the  bank  to  buy  a  house  for  the  bank  and  that  he  buys  the house  from  the  bank  is  a  donkey  claim.  Perhaps  donkeys may  swallow  this  absurdity.    A  man  of  Fisq  given  to bootlicking  and  emulation  of    the  western  kuffaar  lacks   Fahm.  His  brains  are   encased  in  a  western  straitjacket, hence  he  conjectures  stupid  theories  to  halaalize  riba.  And,  according  to  the  Qur’aan  only  a  man  who  has  been driven  to  madness  by  the  touch  of  shaitaan  legalizes  riba and  claims  it  to  be  trade. The  Faasiq  illustrates  his  jahaalah  in  an  answer  to  a  critic where he says: “If  I  give  you  money  and  say  to  you:  ‘It  is    a  gift  to  your father,  but    you  have  to  buy    food  and  bring  it  to  me  by using  this  money.”,  What  is  it?  Is  it  a  gift  or  maybe  some type  of  ‘usury’  or  also    ‘dowry’?  Owner  of  the  money specifying  one  and  only  way  of  using    it  and  excluding everything else is called “Tawkeel”.  This  answer    confirms  that  this  Faasiq  copro-jaahil  lacks knowledge  of  even  basic  masaa-il.  He  sets  himself  up  as an  authority  of  the  Hanafi  Math-hab,  yet  he  is  egregiously ignorant  of  the  fact  that  in  the  example  he  has  cited  to silence  his  critic,  the  gift  remains  a  gift  (Hibah)  despite  the faasid  condition  which  simply  falls  away.  All  transactions of  Tabarru’  in  terms  of  the  Hanafi  Math-hab  remain  valid whilst  the  corrupt  conditions  automatically  fall  away.  On what  authority  does  this  jaahil  claim  that  the  Hibah  has been  transformed  into  Tawkeel  by  the  faasid  condition? He  has  absolutely  no  authority  since  he  blurts  out  trash from  his  nafs. In  his  superficial  exposition  of  Tawkeel,  the  Faasiq  sciolist avers:

The  rukn  of  wikala  is  anything  that  means  ‘offer  and accept’  –  even  indirectly  such  as  silence’.  So  the  real important  thing  is  to  express  that  a  person  is  appointing the second person as a representative.”

This  explanation  is  in  diametric  conflict  with  the  reality  of   the  relationship  between  the  bank  lender  and  the  borrower. There  is  not  even  the  slightest  hint  of  the  bank  appointing the  borrower  to  be  its    representative  to  purchase  a property  on  its  behalf.  Furthermore,  the  issue  of  being  the bank’s  wakeel  to  purchase  a  house  for  the  bank  is  the furthest  from  the  mind  of  the  borrower.  Thus,  there  is absolutely  no  expression    by  any  of  the  parties  which could  be  even  remotely  interpreted  to  mean   the  creation of  a  Wikaalat  contract.  The  conclusion  of  the  sciolist  is plain  skulduggery  and  fraud.  There  has  to  be  an  intention and  an  understanding,  for  that  will  be  the  reality  and  the determinant  in  trade  and  commerce  transactions.  But  the entire  contract  between  the  bank  and  the  buyer  of  the house,  from  beginning  to  end,  pertains  to  borrowing, lending and paying interest.


In  this  regard,  the  copro-jaahil  says:

As  for  the  price  not  being  fixed  but  differing  based  on  the time  of  paying  it  back,  as  we  said,  it  is  permissible according  to  the  two  students  of  Abu  Hanifah  without  any conditions.  It  is  also  permissible  according    to  Abu  Hanifa with  the  condition  that  I  explained  above  (i.e.  for  the  late payment  he  has  to  pay  a  ‘standard  price’,  and  the   ‘standard  price’  is  what  is  known  by  custom).”

His  postulate  is  fallacious.  For  the  validity  of  a  sale,  the price  has  to  be  incumbently  fixed.  An  item  may  not  be purchased  without  the  price  having  been  fixed  at  the session  of  the  sale.  Whilst  a  higher  price  is  permissible  if sold  on  credit,  the  essential  condition  for  the  validity  of the  sale  is  that  the  higher  price  must  be  fixed  at  the  time of  the  sale.  The  price  may  not  be  left  to  fluctuate  and differ  in  a  future  limbo  as  interest  rates  fluctuate  and differ.  The  different  two  prices  –  a  cash  price  and  a  credit price  –  must  be  stated  without  ambiguity  at  the  time  of   contracting  the  deal,  and  one  price  has  to  be  fixed.  The price  may  not  be  left  undetermined  for  future  fluctuation.

The  sciolist  cites  an  example  from  Quduri  without understanding  the  import  of  the  mas’alah.  Firstly.  The mas’alah  in  Quduri  does  not  remotely  refer  to  riba.  The bank’s  transaction  with  the  borrower  has  absolutely  no relationship  with  the  mas’alah    mentioned  in  Quduri  and which  the  copro-jaahil  cites.  Secondly,  the  mas’alah  applies  to  a  valid  trade  transaction  while  the  bank’s transaction  is  a  clear-cut  act  of  lending  money  on  interest, and  no    convoluted  and  stupid  interpretation  can  alter  this reality.  Thirdly,  the  mas’alah  in  Quduri  does  not  relate  to an  unspecified  price  or  a  price  which  is  not  fixed.  In  both cases  the  price  is  fixed.

Quduri  does  not  mention  the  issue  of  two  different  prices as  the  copro-jaahil  attempts  to  hoodwink  laymen  with  his chicanery.  He  cites  the  mas’alah  from  page  103  of Quduri,  but    what  he  claims  is  not  mentioned   in  the section  dealing  with  AL-Muraabah  and  At-Tauliyah.

Imaam  Quduri  merely  states  that  it  is  permissible  for  the buyer  to  increase  the  price  and  for  the  seller  to  increase  the commodity  and  decrease  the  price.  What  relationship  has this  with  the  riba  the  bank  charges?  Each  one  of  the parties  is  merely  exercising  his  right.  If  for  argument’s sake  we  assume  the  stupid  postulate  of  the  copro-jaahil  to have  any  validity  then  in  his  example,  the  bank  is  not  the ‘buyer’.  On  the  contrary,  it  is  the  ‘seller’  of  the  house. Now  the  bank  (the  hallucinated  seller)  is  mandatorily increasing  the  so-called  ‘price’  (i.e.  the  riba)  from  year  to year  depending  on  the  fluctuation  in  the  rate  of  interest. Thus,  the  copro-jaahil  has  inverted  the  mas’alah  of  Quduri in  his  convoluted,  stupid  exercise  of  presenting  the  bank loan  as  a  trade  transaction.

In  a  valid  sale  transaction,  the  buyer  has  the  right  to increase  the  price  at  will.  The  seller  has  no  right  of increasing  the  price  after  finalization  of  the  deal.  Yes, he  has  the  right  to  decrease  or  give  a  discount  at  his  own wish  and  will  without  such  decrease  being  stipulated  in  the contract  and  without  such  decrease  being    customary.

The  Faasiq  sciolist    conveniently  omits  citing  what Quduri  says  about  Qardh,  and  this  appears  on  the  very same  page  from  which  he  has  cited  the  mas’alah  regarding  increasing  and  decreasing  the    price  and  the commodity  by  the  buyer  and  the  seller  respectively. Quduri states:

Every  Dain  which  is  due,  if    the  creditor  stipulates  a   time  (for  its  payment),  it  becomes    Mu-ajjal  (i.e.  it  will only  be  due  for  payment  on  the  stipulated  date),  except Qardh,  for  verily,    fixing  a  time  (for  its  payment)  is  not valid.”

We  have  earlier  explained  that    Dain  is  a  debt  in  a  sale transaction  while  Qardh  is  a  debt  incurred  by  a  loan.

Explaining  the  invalidity  of    fixing  a  time  for  payment  of Qardh, the Fuqaha say:

Verily,  Ta’jeel  (fixing  a  time)  is  not  valid,  i.e.  it  is  not binding.  Thus,  if  at  the  time  of  giving  the  loan,  or thereafter,   a      known    time  is  fixed,  it  will  not   be  valid. The  lender  has  the  right  to  demand  immediate  payment because  Qardh  is  Aariyah  (giving  a  loan  of  an  item)  which is  (an  act  of  (Tabarru’  (kindness/favour),  and  Ta’jeel  in Tabarru’ is not binding.” (Aini and Fathul Qadeer)

The  sciolist  may  check  the  kutub  to  ascertain  what  he  has omitted  by  his  chicanery.  The  Qardh  remains  valid  whilst the  baatil  condition  automatically  falls  away.    

The  other  example  of  paying  the  tailor  one  price  if  he   stitches  the  garment  ‘today’  or  lesser  sum  if  he  prepares  it  for  the  next  day,  also  has  absolutely  no  relationship  to  the bank  loan  scenario.  By  itself  it  is  a  valid  contract  in which  there  is  no  ambiguity  and  no  fluctuation  of  the service  fee  for  stitching  the  garment.  The  amount  is  fixed at  the  time  of  the  deal.  The  price  does  not  fluctuate  in  a limbo  of  ambiguity,  and  it  has  no  truck  with  bank  interest.   There  is  no  ‘differing’  in  the  fee  which  is  arranged  and  agreed  during  the  transaction.  The  analogy  posited  by  the sciolist  jaahil  is  glaringly  fallacious.

The  sciolist  Atabek  has  pivoted  his  baatil  opinion  on  the fallacious  basis  of  a  bank‘s  loan  not  being  Qardh,  and  for its  justification  he  arbitrarily  and  stupidly  claims  that  the loan  cannot  be  Qardh  because  the  bank  restricts  its  used for  a  specific  purpose,  namely,  the  purchase  of  a  property. There  is  absolutely  no  authority    in  the  Shariah  for  this  ludicrous  opinion.  At  most,  it  could  be  ventured  that  the  stipulation  is  faasid.  On  the  assumption  that  it  is  faasid, the  reality  of    Qardh  remains  unchanged.  The  loan  is valid.  Only  the  condition  falls  away.  Thus,  there  is  no transformation  of  the  Qardh  into  Tawkeel.

Neither  is  there  a  stupid  metamorphosis  nor  is  there  a Tawkeel  agreement  isaalatan  (initially),  nor  has  any  such contract  subsequently  come  into  being.  From  whichever angle  the  matter  is  examined,  only  a  Riba  Loan  emerges. But  like  the  mushrikeen  of  Arabia,  this  Atabek  sciolist expectorates:  “Riba  is  like  trade”. Only  he  camouflages this  opinion  of  the  mushrikeen  by  saying “A  bank  loan (with  Riba)  is  Tawkeel.”  Only  a  spiritually  blind  heart  has the  raw  and  kufr  audacity  of  proclaiming  an  interestbearing  bank  loan  to  be  halaal,  dubbing  it  Tawkeel  by nafsaani  hallucination.  May  Allah  Ta’ala  save  us  from corruption  of  the  heart  caused  by  Rijs  divinely  cast  on  the brains, as the Qur’aan Majeed says: 

And,  He  (Allah)  casts  Rijs  (FILTH)  on  those  who    lack Aql.”  (those  who  fail  to  understand  that  the  sun  shines during the day time).


Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in: Logo

You are commenting using your account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s